Gewerbetreibende sind bei vielen Banken noch immer weniger gern als Kreditnehmer gesehen als Beamte und Angestellte. In den Kalkulationen der Kreditinstitute wird von einem höheren Ausfallrisiko ausgegangen, wenn kein Einkommen aus einer angestellten Tätigkeit erzielt wird. Kredite für Selbständige sind deshalb schwerer zu bekommen als andere Darlehen. Dabei spielt es keine Rolle, ob ein Kredit zu privaten Zwecken oder zum Ausbau des Geschäfts benötigt wird. Freiberufler und Gewerbetreibende können ihren Chancen auf ein Darlehen jedoch verbessern, wenn sie einige Grundregeln beachten.
Sofern ein Kredit zu gewerbliche Zwecken benötigt wird, können staatliche Förderprogramme eine Hilfe sein. Die bundeseigene Kreditanstalt für Wiederaufbau etwa fördert Unternehmen fast aller Größen und nahezu jeglicher Branchen durch Darlehensprogramme. Die KfW gewährt der durchleitenden Hausbank in vielen Fällen eine weitreichende Haftungsfreistellung und macht die Kreditvergabe für Banken deshalb lukrativ. Die Erfahrung zeigt, dass nur sehr selten in Beratungsgesprächen seitens der Bank auf diese Möglichkeiten hingewiesen wird. Wird ein Kredit zu gewerblichen Zwecken benötigt, sollte die Möglichkeit eines Förderdarlehens deshalb aktiv angesprochen werden. Förderprogramme helfen nicht, wenn ein Kredit für Selbständige privaten Zwecken dient.
Auch in diesem Fall ist eine Kreditvergabe jedoch möglich, wenn keine negativen Schufaeinträge vorliegen und ein ausreichend hoher Gewinn erzielt wird. Gerade Existenzgründer und Jungunternehmer müssen allerdings mit mehreren Absagen rechnen, weil viele Banken die letzten vier Einkommensteuerbescheide als Einkommensnachweis verlangen. Mit etwas Recherche finden sich aber auch in diesen Fällen geeignete Finanzierungspartner. Selbständige sollten ebenso wie angestellte Kreditnehmer auch keinesfalls das erstbeste Angebot annehmen, sondern möglichst viele Angebote miteinander vergleichen. Neben der Höhe des effektiven Jahreszinssatzes ist auch dessen Zusammensetzung für Gewerbetreibende sehr wichtig. Ein Kredit für Selbständige sollte Flexibilität bieten und deshalb jederzeit ohne hohe Kosten kündbar sein. Das ist nur der Fall, wenn keine Bearbeitungsgebühr anfällt. Diese wird bei einer vorzeitigen Rückzahlung nicht zurückerstattet.